Perguntas Frequentes

Nossa avaliação de crédito é digital, rápida e simples. É só um dos sócios da empresa preencher a solicitação de apoio financeiro.

Importante: não aceitamos pedidos de empréstimo em nome de terceiros ou procurador da empresa.

Garanta que o nome e CPF informados na solicitação de apoio financeiro sejam de um dos sócios da empresa.Para mais informações, acesse a aba Apoio Financeiro e siga o nosso passo a passo de Como Funciona.

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Apoiamos pequenos negócios em jornada de crescimento, localizados principalmente em comunidades de baixa renda e que, preferencialmente, gerem empregos e impacto positivo para pessoas, comunidades e o planeta.

No momento atendemos empresas que tenham os seguintes critérios de elegibilidade:
a. Estão formalizadas, com CNPJ ativo em um dos estados do Brasil e estatuto social regularizado;
b. Existem há pelo menos 2 anos;
c. Tenham bom histórico de crédito e pagamento de contas em dia;
d. Tenham faturamento médio mensal entre R$10.000,00 e R$400.000,00 (não atendemos MEI);
e. Não desempenhem qualquer atividade presente na lista de setores restritos.

Os critérios de elegibilidade do projeto podem mudar de tempos em tempos. Atualmente limitamos a distribuição de recursos financeiros aos negócios que se enquadram nestes critérios, mas estamos trabalhando para aumentar o escopo do movimento e ajudar um número cada vez maior de pequenos negócios.

Todo o processo do apoio financeiro é online e a primeira etapa da análise pode ser concluída em apenas alguns minutos neste link: faça seu pedido!

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O Estímulo não consegue apoiar empresas que desempenhem qualquer das atividades previstas na lista abaixo:

• Produtos, substâncias e atividades que são consideradas ilegais perante as leis locais e convenções, regulamentação ou acordos internacionais;
• Armas e munições;
• Bebidas alcoólicas (exceto vinho e cerveja) ou bebidas alcoólicas contrárias às normas religiosas locais ou culturais;
• Indústria Fumageira e similares;
• Cassinos, jogos de azar e negócios similares;
• Comercialização de espécies da flora e fauna selvagens ou produtos correlatos regulados pela Convenção sobre o Comércio Internacional de Espécies Ameaçadas (CITES);
• Fabricação, armazenamento e tratamento de materiais radioativos, incluindo resíduo radioativo;
• Produção ou comércio de Fibras de amianto;
• Operações comerciais de corte de madeira/compra de equipamento para corte de madeira para utilização nas principais florestas tropicais úmidas;
• Projetos florestais ou operações de gerenciamento não sustentável e/ou em áreas de reserva ambiental, exceto, casos autorizados legalmente ou com certificados ambientais e similares;
• Produção ou Comércio de produtos que contêm PCB ́s, incluindo a fabricação de equipamento elétrico contendo PCBs. (composto químico proibido de elevada toxicidade e persistência ambiental);
• Fabricação ou comercialização de produtos farmacêuticos proibidos ou em processo de descontinuidade da produção;
• Fabricação ou comercialização de pesticidas/ herbicidas banidos ou descontinuados ou proibidos internacionalmente;
• Fabricação ou comercialização de substâncias prejudiciais à camada de ozônio em processo de descontinuidade da produção;
• Pesca de rede de contenção no ambiente marinho usando redes de até 2.5 quilômetros de comprimento;
• Armazenamento, tratamento ou venda/comercialização internacional de resíduos ou produtos de resíduos, exceto casos de resíduos não perigosos destinados à reciclagem;
• Fabricação ou comercialização de Poluentes Orgânicos Persistentes (POP ́s);
• Não cumprimento de princípios e direitos fundamentais dos trabalhadores, tais como trabalhos análogos ao escravo, trabalho infantil, ou similares;
• Ocupação irregular de áreas preservadas;
• Atividades que envolvam significante degradação de parques nacionais e áreas protegidas;
• Atividades que envolvam a ocupação irregular ou degradação de reservas indígenas e/ou de grupos sociais assistidos (minorias, indígenas ou similares);
• Produção e distribuição de mídia antidemocrática e/ou neo-nazista ou de natureza política;
• Qualquer negócio relacionado à pornografia, mídia de conteúdo adulto e/ou prostituição;
• Fabricação de equipamentos e eletrodomésticos contendo clorofluorcarbonos (CFCs);
• Halogênios e outras substâncias reguladas pelo Protocolo de Montreal;
• Organizações religiosas ou filosóficas;
• Associações de defesa de direitos sociais;

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Não. Atualmente, atendemos apenas pequenos negócios que tenham faturamento médio mensal entre R$ 10 mil e R$ 400 mil, e que não estejam enquadrados como MEI.

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Não, atualmente nós não concedemos apoio financeiro para pessoa física. A nossa plataforma digital oferece apoio financeiro destinado exclusivamente para micro e pequenas empresas que precisam de crédito empresarial para investir no crescimento dos seus negócios.

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Temos os seguintes parceiros que concedem empréstimo pessoal:

– Geru (empréstimo pessoal e consignado)
– Creditas (empréstimo com garantia)

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Não, atualmente o Estímulo não oferece financiamento para empreendedores que querem abrir empresa. Um dos nossos pré-requisitos para a concessão do apoio financeiro é um mínimo de 2 anos de atividades no CNPJ da empresa.

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O Estímulo está disponível para pequenos negócios de todas as cidades e estados do Brasil que estejam dentro dos critérios de elegibilidade descritos acima.

O nosso processo é rápido, seguro e online.

1- Preencha
Antes de tudo, você pode simular e personalizar o valor e o prazo que melhor atendam às necessidades da sua empresa. Durante a simulação, você pode visualizar todas as condições pré-ofertadas de forma super transparente: as taxas aplicadas, datas de pagamento e valores das parcelas.

Para iniciar o processo de apoio financeiro com o Estímulo, basta preencher o formulário disponível aqui.

Ele é bem simples. Só precisamos que você preencha algumas informações para conhecermos melhor a sua empresa:

Nome
E-mail
Celular
CPF
CNPJ
Faturamento médio mensal

Importante! Apenas o sócio ou sócio administrador podem fazer solicitações de apoio financeiro. Garanta que o nome e CPF informados são de um dos sócios da empresa

Nossa plataforma digital irá avaliar as informações preenchidas e verificar se é possível realizar uma oferta de apoio financeiro apropriada para realidade de sua empresa. A resposta da primeira análise, com uma oferta pré-aprovada ou uma negativa ao crédito, pode vir em alguns minutos, pelo e-mail cadastrado!

2- Envie

Uma vez que seu pedido foi pré-aprovado, a BizCapital, que é a empresa parceira que opera nosso crédito, vai solicitar alguns documentos da sua empresa para fazer uma última análise antes de aprovarmos ou não o apoio financeiro.

Neste momento, você poderá combinar o valor e total de parcelas do apoio financeiro mais apropriadas para a realidade da sua empresa. Não deixe de acompanhar as comunicações realizadas através do e-mail cadastrado!

3- Receba!

Com a solicitação aprovada, você receberá um e-mail com o contrato para assinatura digital. Isso mesmo! Com o Estímulo o processo é totalmente online e o dinheiro pode cair na sua conta sem que você precise gastar tempo com burocracias ou até mesmo sair de casa.

Após assinado o contrato, o depósito no valor do apoio financeiro aprovado será feito na conta bancária da empresa em até 2 dias úteis. Rápido, fácil, seguro e digital.

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A Biz Capital, que é a empresa parceira que opera o crédito do Estímulo, nos apoia com o fluxo de pedidos de apoios financeiros, organizando e analisando os documentos necessários para aprovação e cobrança dos apoios financeiros.

Não. Caso seu pedido seja pré-aprovado, a Biz Capital, que é a empresa parceira que opera o crédito do Estímulo, vai entrar em contato por e-mail. Ela vai pedir alguns documentos da sua empresa para fazer uma última análise antes de aprovarmos ou não o apoio financeiro solicitado.

Caso seu apoio financeiro seja aprovado, será necessário apresentar os seguintes documentos à BizCapital:

I. Última alteração do contrato social da sua empresa.
Obs.: Em caso de sociedade anônima, deve ser encaminhada a última ata de reunião ou assembleia de acionistas.

II. Cópia de documentos pessoais:
a. RG ou CNH (o documento deve estar dentro da validade);
b. CPF (caso se não esteja disponível no documento de identificação acima);

III. Extratos bancários dos últimos 3 meses;
Para auxiliar com o download dos extratos, nossos parceiros da BizCapital disponibilizaram um passo-a-passo para cada banco:
- Como baixar o extrato bancário em PDF no Banco do Brasil?
- Como baixar o extrato bancário em PDF no Bradesco?
- Como baixar o extrato bancário em PDF na Caixa Econômica Federal?
- Como baixar o extrato bancário em PDF no Itaú?
- Como baixar o extrato bancário em PDF no Santander?
- Como baixar o extrato bancário em PDF no SICOOB?

IV. Caso a solicitação para o crédito seja aprovada, todos os sócios da empresa terão que assinar o documento final de crédito.

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O valor máximo do apoio financeiro corresponde à média do faturamento mensal da sua empresa.

Fique tranquilo! Não pedimos seus bens como garantia — nem imóveis, nem veículos. Apenas o aval dos sócios é necessário para a aprovação final do crédito.

Além disso, para algumas operações, contamos com a garantia complementar do FAMPE, o Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas do Sebrae. Esse fundo foi criado para facilitar o acesso ao crédito para quem não possui garantias reais suficientes, atuando como um respaldo parcial ao empréstimo.

Você pode consultar mais informações no site oficial do Sebrae:

👉 https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/fampe

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Nós nos preocupamos com a saúde do seu negócio. Sabemos que o tempo é um recurso precioso nesse momento.

A velocidade de processamento dos pedidos é uma das nossas principais motivações. Uma vez aprovado o crédito e assinados os documentos, o dinheiro será depositado na conta bancária cadastrada em até 3 dias úteis.

IMPORTANTE: Para acelerar ainda mais nosso processo, tenha em mãos a documentação necessária e fique atento ao e-mail que você cadastrou no formulário. Em caso de alguma pendência, entraremos em contato através dele. É essencial podermos contar com a sua cooperação no envio de informações necessárias. Jogamos juntos nessa!

O dinheiro é depositado em uma conta em nome da sua empresa (conta PJ). Durante o processo de análise, nós solicitamos esses dados e ao final do processo, caso o apoio financeiro seja aprovado, o dinheiro é transferido por TED para a conta bancária cadastrada da sua empresa.

A solicitação de apoio financeiro expira após 30 dias contados da data em que foi aprovada. Depois de expirada, você poderá realizar uma nova solicitação.

Caso você contrate o apoio financeiro, você só poderá realizar uma nova solicitação após quitar pelo menos 80% do seu apoio financeiro vigente.

Pode! Após a quitação do seu apoio financeiro vigente, você será elegível a um novo pedido. Você poderá fazer uma nova solicitação pelo site e passará por uma nova avaliação de crédito.

Não cobramos nenhuma taxa para solicitar o apoio financeiro e fazer a análise do pedido. Caso o seu apoio financeiro seja aprovado, cobramos somente a taxa de juros para o financiamento, uma tarifa de cadastro (TC) e o imposto incidente sobre a operação financeira (IOF).

Essas taxas são adicionadas ao valor financiado e pagas junto com as prestações mensais. Você não precisa pagar nenhuma taxa antes de receber o dinheiro, somente no início do período de cobrança, após o fim da carência concedida.

Não cobramos taxa de manutenção, de análise de documentação ou qualquer outra taxa oculta.

‍Aqui você pode fazer sua simulação do financiamento sem nenhuma complicação e compromisso!

Atualmente, a taxa de juros praticada pelo Estímulo é determinada pela saúde financeira da empresa solicitante. Quanto mais alto for o score, melhores serão as condições de crédito. Saiba mais aqui

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IOF corresponde ao Imposto sobre Operações Financeiras, incidente sobre qualquer operação de crédito. O valor do IOF é financiado junto ao montante solicitado.

A Tarifa de Cadastro (TC) ajuda a cobrir os custos relativos ao processamento da operação de crédito, incluindo por exemplo as pesquisas em serviços de proteção ao crédito, em bases de dados e a verificação de informações cadastrais.

Ela também permite que o nosso fundo social se mantenha em um modelo de filantropia contínua e siga oferecendo condições especiais de empréstimo subsidiado, específico para pequenas empresas.

Essa taxa única corresponde a 3% sobre o valor solicitado no empréstimo e é exibida de forma transparente no momento da simulação e da solicitação. Ela não é paga no início do contrato, mas financiada junto com o montante solicitado e respeitando a carência.

A taxa de juros será aplicada sobre cada parcela de pagamento, a partir da data de emissão da dívida. A cobrança é iniciada após o fim do prazo de carência do apoio financeiro.

Não, nenhuma taxa é cobrada na solicitação do apoio financeiro. Todas as solicitações são grátis e sem compromisso.

Não, você não paga nada adiantado e nem qualquer valor de entrada. Todos os custos são exibidos durante a simulação e financiados junto ao montante solicitado.

‍Aqui você pode fazer sua simulação do financiamento sem nenhuma complicação e compromisso!

O Estímulo oferece a possibilidade de parcelar em até 24 vezes após o período de carência.

Ao solicitar seu apoio financeiro, você poderá simular o prazo de quitação. Para cada prazo selecionado, serão exibidos os valores e datas de pagamento referentes a cada parcela, permitindo que você escolha o prazo que melhor se adeque a realidade de sua empresa.

Há duas opções. O dia de vencimento de cada parcela pode ser o mesmo dia da emissão da CCB no mês seguinte ou o empreendedor pode escolher o dia mais conveniente dentro do mês seguinte. Neste último caso, a carência não será de exatos 30 dias, podendo variar para menos ou para mais (limite de até 2 meses).

Após o pagamento da primeira parcela, serão somados 30 dias para a data de vencimento de cada parcela subsequente. Caso qualquer dessas datas caia em feriado ou final de semana, o pagamento deverá ser feito no último dia útil anterior ao primeiro recebimento.

O prazo máximo para pagamento dos apoios financeiros concedidos é de 36 meses para empresas no RS e 24 meses para empresas no restante do Brasil.

A carência para pagamento varia de acordo com a data do desembolso e o dia escolhido pelo empreendedor para fazer os pagamentos mensais, podendo essa ser de até 6 meses no RS e 2 meses no restante do Brasil. O empreendedor pode escolher o dia do vencimento da parcela no mês seguinte ao desembolso do apoio financeiro.

É bem fácil. Os materiais ficam em nosso site na aba Educação. São centenas de cursos online, consultorias, materiais de apoio, mentorias e ferramentas gratuitas.

Temos parcerias com várias instituições de excelência do mercado, como Google, Meta, FGV, Insper, Aliança Empreendedora, co.liga digital, Rede Mulher Empreendedora, ActionCOACH, Sebrae e muito mais.

Qualquer empreendedor, bem como seus times, podem acessar os conteúdos gratuitos disponibilizados pelo Estímulo. Não é preciso ter apoio financeiro aprovado.

Claro! Queremos chegar a cada vez mais empreendedores e ajudá-los a crescer. Este é nosso propósito e contamos com a ajuda de todos para compartilhar conhecimento.

O Estímulo conta com parcerias com diversas instituições para oferecer conteúdos de gestão, marketing, finanças, tecnologia, entre outros mais.

Temos diversas opções de ferramentas gratuitas e outras com descontos especiais para clientes Estímulo.

Acesse a nossa aba Educação no site, confira os cursos e ferramentas disponíveis, e comece agora a sua jornada de aprendizado.

Não há qualquer pré-requisito para ter acesso ao conteúdo. Buscamos trazer conteúdos didáticos para a prática, de forma que o empreendedor possa aplicar as dicas apresentadas da forma mais rápida e simples possível. Há também conteúdos exclusivos para usuários cadastrados em nossa plataforma.

Sim, é 100% seguro pegar um apoio financeiro com o Estímulo. A nossa parceira operadora de crédito, Biz Capital, trabalha de acordo com todos os requisitos do Banco Central do Brasil e utiliza tecnologias avançadas para garantir maior segurança para você.

Lembre-se que nenhum valor é cobrado antecipadamente. As taxas e encargos do serviço serão incluídos no valor das parcelas em caso de aprovação da proposta.

Caso precise tirar qualquer outra dúvida sobre o nosso processo, entre em contato com a gente através do contato@estimulo2020.com.
Acesse aqui os nossos Termos de Uso e Política de Privacidade.
Acesso aqui os Termos de Autorização para Consulta do SCR.

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Precisamos de uma conta bancária em nome da sua empresa (conta Pessoa Jurídica) para depositar o dinheiro do seu apoio financeiro.

Os dados informados são compartilhados com parceiros conforme nossos Termos de Uso e Política de Privacidade. Se, após a leitura dos nossos Termos de Uso e Política de Privacidade, você tiver qualquer dúvida, por favor entre em contato conosco pelo e-mail contato@estimulo2020.com.

Não divulgue o seu número de telefone em comentários de posts em redes sociais
Muitos fraudadores se utilizam desses canais para encontrar pessoas que se demonstraram interessadas em um empréstimo online e entram em contato para oferecer uma proposta supostamente muito atraente.

Não acredite em promessas incríveis
Muitos golpistas nem se preocupam em solicitar uma análise de crédito antes de aprovar o seu pedido. Mais uma vez: isso não existe! O que mantém a empresa que irá te fornecer um empréstimo é justamente o valor das parcelas que o cliente irá pagar. Assim, é comum e natural que sejam solicitados documentos que comprovem o seu histórico de crédito e a sua renda mensal.

Não realize nenhum tipo de pagamento ou depósito adiantado
Empresas fraudadoras costumam pedir algum tipo de depósito antecipado para realizar a liberação do crédito. O empreendedor muitas vezes acaba depositando, no entanto, esse crédito nunca é liberado e, repentinamente, a empresa facilmente deixa de existir ou, então, se apropria ilegalmente do nome de empresas legais que oferecem crédito ou trabalham no setor financeiro, para facilitar o convencimento de suas vítimas.

Não pague qualquer tipo de taxa de análise
Empresas dentro das legislações brasileiras do ramo financeiro não pedem qualquer tipo de taxa para avaliação do crédito da sua empresa. Caso alguém peça uma taxa de processamento, fuja.

Consulte as avaliações da empresa
Busque informações somente no site oficial da empresaNa internet é possível buscar uma grande variedade de informações sobre qualquer empresa, por isso é recomendável que antes de realizar um financiamento ou um empréstimo, faça uma busca apurada sobre as empresas na internet.

Atente-se para o e-mail da empresa
Empresas fraudulentas costumam utilizar domínios públicos (ex: nome@gmail, nome@hotmail.com, nome@yahoo.com). Empresas confiáveis, legalizadas pelo Banco Central costumam ter domínios privados que se assemelham ao nome da empresa.
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Consulte o CNPJ da empresa na Receita Federal para saber sua veracidade
As empresas que realizam o trabalho de correspondente bancário precisam, previamente, informar ao Banco Central. O cliente pode, também, consultar a Razão Social e o CNPJ da empresa na Receita Federal, com o objetivo de validar a veracidade da informação. Essa informação se encontra nesse link.

O FAMPE (Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas) é uma iniciativa do Sebrae que funciona como uma garantia complementar ao seu financiamento. Ele facilita o acesso ao crédito para quem não possui garantias reais suficientes.

Em algumas operações, essa garantia é ativada automaticamente, sem necessidade de solicitação por parte do empreendedor. Quando utilizada, há uma tarifa única, cobrada junto às parcelas do financiamento, que varia conforme as condições do crédito.

Você pode consultar mais informações no site oficial do Sebrae:

👉 https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/fampe

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Com a disponibilização do FAMPE, o Sebrae contribui para diminuir as dificuldades que os pequenos negócios enfrentam para atender aos pré-requisitos adotados por instituições financeiras no momento da concessão de um financiamento, uma vez que a falta de garantias reais é uma das principais barreiras para o acesso de pequenos negócios ao crédito produtivo.

O empreendedor deve consultar o gerente pessoa jurídica da instituição financeira na qual possui relacionamento bancário e se informar sobre as linhas de crédito adequadas às suas necessidades, bem como se a instituição é conveniada com o Sebrae para operacionalizar o FAMPE. Ainda deve consultar sobre a possibilidade de incluir o FAMPE como aval complementar, no caso das garantias reais e pessoais não serem suficientes para atender aos requisitos da instituição financeira.

A instituição financeira pode exigir a elaboração de um plano de negócios ou uma proposta de crédito para dar andamento na análise de crédito.

A instituição financeira analisará a proposta de crédito e informará se será necessário ou não o uso do FAMPE. Sendo necessário, informará os valores e o incluirá na cédula de crédito, podendo, conforme negociação, ser um item financiável.

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O Sebrae atua como prestador da garantia ao banco financiador, isto é, funciona como avalista do pequeno negócio na parte do valor da operação de crédito garantida pelo FAMPE.

As instituições financeiras têm a função de decidir ou não pela aprovação da solicitação de empréstimo ou financiamento, bem como liberar os recursos financeiros para os pequenos negócios, em conformidade com sua política de crédito.

Não. O FAMPE não é um seguro de crédito. Ao contratar o financiamento com a garantia do FAMPE, a empresa assume a responsabilidade pelo pagamento da totalidade da dívida contraída perante o agente financeiro.

O FAMPE pode ser acessado por qualquer pequeno negócio formalizado, Microempreendedor Individual (MEI), Microempresa (ME) e Empresa de Pequeno Porte (EPP), incluindo agroindústrias com faturamento bruto anual de até R$ 4,8 milhões de reais.

Primeiramente, saber se a instituição financeira tem convênio para operacionalizar o FAMPE e, em segundo lugar, consultar o agente financeiro credenciado pelo Sebrae sobre as condições e linhas de crédito existentes, bem como sobre o procedimento para solicitação e análise.

O FAMPE pode ser utilizado nas seguintes modalidades de financiamento:

Investimento fixo com capital de giro associado.

Capital de giro puro.

Desenvolvimento tecnológico e inovação.

Exportação – fase pré-embarque.

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Não é obrigatório, mas a instituição financeira pode solicitar. O empreendedor deve atender aos requisitos da instituição financeira na qual está pleiteando a operação de crédito. Os requisitos para o acesso ao FAMPE são apenas: ser pequeno negócio e atender às exigências do agente financeiro credenciado. Outras exigências podem ser a apresentação de plano de negócio, projeto de investimento ou proposta de financiamento. O Sebrae não solicita ao pequeno negócio nenhuma documentação além das exigidas pela Instituição Financeira.

Sim. É cobrada uma Comissão de Concessão de Aval (CCA), que é revertida para o Sebrae. Ela objetiva contribuir para o aumento dos recursos do fundo disponibilizados para novas garantias, visando atender ao maior número possível de MPEs.

O custo é calculado segundo a fórmula:

CCA = 0,1% x prazo da operação x valor da garantia solicitada.

Exemplo:

Valor do financiamento: R$ 60.000,00

Valor da garantia: 80% de R$ 60.000,00 = R$ 48.000,00

Prazo total da operação: 24 meses (já incluída a carência de 12 meses)

CCA = 0,1% x 24 (meses) x R$ 48.000,00 (valor garantido) = R$ 1.152,00

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Não. A garantia do FAMPE é fator de redução para as taxas de juros cobradas pelo banco na concessão do financiamento.

Não. A CCA pode ser considerada um item financiável pela instituição financeira e, portanto, ser diluída nas prestações do financiamento. Para tanto, é necessário negociar tal possibilidade com o banco.

O pequeno negócio e todos os seus proprietários (sócios) serão inscritos nos cadastros restritivos de crédito (SPC e Serasa), e a cobrança da dívida é transferida para a esfera judicial.

O empresário deve procurar imediatamente o banco financiador para a regularização do crédito mediante o refinanciamento da dívida e a fixação de novas condições mais adequadas à atual situação financeira da empresa.

O prazo da garantia do FAMPE geralmente é o mesmo prazo do financiamento, podendo ser de prazo inferior ao financiamento e nunca superior a ele.